來源：第一藥店財智 作者：曹曉俊
伴隨個人賬戶的存廢爭議，城鎮職工基本醫療保險制度運行20年之后，門診報銷逐步替代個人賬戶的改革方向獲得了不少支持。
據第一財經報道，多位專家學者均表示，醫保個人賬戶在推動我國醫保制度順利轉軌方面發揮了積極的作用，但它的歷史使命已接近完成，隨著門診統籌制度的建立，現在已經迎來改革個人賬戶的時機。但從另外一個角度來看，個人賬戶改革是否仍需考慮更多綜合性因素？個人賬戶的存與廢，也許并沒有這么簡單。
醫保個人賬戶雖然目前出現存量資金，但如果僅以資金使用效率不高而決定取消，無異于因噎廢食。實際上，筆者認為，如果能對現有醫保個人賬戶資金使用的模式進行完善，對存在的問題進行優化處理，形成具有我國特色的醫保模式，將能實現四兩撥千斤的效果，在醫療分診、預防醫療、盤活藥店資源等方面發揮更多的作用，在實現健康中國的過程中發揮更大的價值。
個人賬戶價值再評估
我國城鎮職工醫療保險自1998年開始采取“統賬結合”模式，即由社會統籌賬戶和個人賬戶組成。根據1998年確定的政策，單位按照工資的6%左右繳費，其中30%劃入個人賬戶，個人按照工資的2%繳費，全部計入個人賬戶。經過20多年的發展，以及各地在實施過程中的不斷改進與完善，基本形成了目前個人賬戶普遍封閉管理，用于支付門診費用、藥店購藥和其他起付線以下費用，醫保統籌基金用于支付住院費用的良好模式。由于各地經濟發展不平衡，以及對醫保基金管理的水平差異，導致各地會出現這樣或者那樣的問題，但如果若以此理由來廢止醫保個人賬戶，個人認為將帶來醫療、保健等領域很大的風險與混亂。
1、醫保個人賬戶的支付模式對于促進醫療分診有積極意義
以目前醫保個人賬戶支付門診費用、藥店購藥和其他起付線以下費用的功能來看，老百姓身體不舒服時，有小毛病時，通過在醫保定點藥店咨詢藥師，購買日常使用的非處方藥就可以解決癥狀。如果小問題就在門診取藥即可，問題嚴重再轉住院部治療，進而使用統籌基金支付。這是一個良性的循環過程，經過此過程，可以對病人進行有效的分診、治療，如果取消醫保個人賬戶，看是管理嚴格，減少社會藥店對醫保個人賬戶的支付，但是確將更多的人擠到門診治療，加重了本身就緊張的醫療系統，浪費寶貴的、有限的醫療資源，不符合國家現行提倡的分診醫療制度，反而加重了醫保基金支付的負擔。也就是說，看是個人賬戶的5000多億元資金轉入統籌基金，但統籌基金由此的付出更加多于5000億元。
2、醫保個人賬戶的支付模式對于實現預防醫療具有重要意義
“預防為主”是我國健康事業發展的主導方針，“十三五”發展規劃提出了“以疾病治療向健康促進轉變”要求，《“健康中國2030”規劃綱要》中提出“早診斷、早治療、早康復”，《中國防治慢性病中長期規劃(2017-2025年)》也明確要“促進慢性病早期發現，開展個性化健康干預。”根據世界衛生組織（WHO）研究，投入1元錢用于預防保健，可以節約8元醫療成本。因此，預防醫療是重中之重。我國人口基數大，城鄉發展長期不平衡，老百姓的預防、養生、保健的知識缺乏，社會藥店、基層門診在提供藥品與醫療服務的過程中，承擔著預防、養生、保健理念的轉播、教育任務。對于促進全民健康，延長人均壽命也發揮了積極的作用，只是這種效益很難得到統計與評價。如果取消醫保個人賬戶，將更多的人擠到醫院，以多年的診治模式，醫生很難有過多的時間來對每一位患者進行預防、養生、保健理念的宣導與教育，必將弱化預防醫學的作用，其實質是一種倒退。
基于以上觀點，應繼續保持目前醫保個人賬戶的支付模式，孤立各地根據其醫保個人賬戶資金的使用情況對其具體支付范圍進行必要的拓展，有必要將健康體檢、進行嚴格的劃定與界定，避免亂使用費用，甚至有的地方失去控制。
個人賬戶資金使用拓展及監管
拓展方向：
1、向健康體檢領域擴展
由于肝癌、子宮癌、鼻咽癌等癌癥的篩查方法已經成熟，通過篩查，早發現、早治療，不斷可以提高這類惡性腫瘤的存活率，延長居民壽命，提高生活質量，而且極大的降低后期治療的巨大的醫療費用。應允許個人賬戶支付限定的健康體檢項目，由社保局向社會體檢機構購買體檢服務，限定體檢項目，限定體檢項目的費用標準。這樣，對于個人醫保賬戶有較多結余的人可以引流到體檢健康服務，從整體上來說對實現健康中國有積極意義。
2、個人賬戶的保留對發揮藥店的資源有重要的意義
目前很多區域個人賬戶都允許在藥店使用，開始的管理是通過申請定點資格來管控，近年來采用放開申請，加強管理的模式，但確實是由于涉及門店多，管理壓力大等事實，各地時有出現盜刷個人賬戶資金，亂刷保健品、生活用品的現象，各地的藥店從業單位一定要認識到應該自覺成為社保基金的守護者，認真按照已經有的政策運營，否則對整個行業都是非常不利的，要清楚一旦取消個人賬戶，門店是不可能允許使用統籌基金的（基金使用管控的風險會更大），那對藥品零售行業將是毀滅性的打擊，特別是目前醫保銷售占比高的零售企業影響將會更大，保留個人賬戶可以充分發揮目前42萬家藥店在我國醫療衛生保健領域的作用。
3、加強對醫保個人賬戶資金使用的監管
隨著各地醫保局的陸續成立，獨立監管的力量得到加強，有必要通過現代的科技手段加強對此部分資金使用的監管，對出現違規現象，作出取消定點資格，不得重新申請等規定并要嚴格執行。
2018年7月1日開始實施企業職工基本養老保險基金中央調劑制度，這些政策都是在不斷完善原來的醫保制度，縱觀世界各國的醫保政策，絕無統一方法，我們需要在對20年來個人賬戶資金的運行效能進行總結，對不在的不足進行改進與完善，以使其發揮更大的作用，引導全民實現健康生活。
